Интерес к ипотеке будет охлаждаться в Приморье – финансовый эксперт

Динамика приморского рынка недвижимости, завязанная на общефедеральные процессы, не может не отразиться на предложении и спросе в регионе. Причем это касается не только и не столько «чистой» покупки жилья, ведь ипотечные кредиты сегодня практически на пике популярности. Об обновленной льготной ипотеке, предложениях от застройщиков и важности правильной оценки собственных возможностей «Альянс.HELP» рассказал председатель некоммерческого партнерства «Лига финансовых институтов», советник председателя Приморского регионального отделения «Финпотребсоюз», эксперт Фонда содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере по ДВФО Александр Ивашкин.

– Программа льготной ипотеки была введена в качестве меры поддержки строительной отрасли и повышения доступности ипотеки для граждан в условиях пандемии COVID-19. Александр Владимирович, обрисуйте в общих чертах новые правила программы, которые вступили в силу с 2 июля 2021 года.

– Первоначальный взнос по-прежнему составляет минимум 15% стоимости жилья. По программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий. С 2 июля 2021 года семейная ипотека доступна, даже если в семье только один ребенок. Но этот ребенок должен родиться не раньше 1 января 2018 года: семьи с детьми 2017 года рождения и старше смогут взять льготную ипотеку только под 7% и не более 3 млн рублей.

Кроме того, с 2 июля 2021 года максимальная сумма по обычной льготной ипотеке уменьшилась. Теперь она составляет 3 млн рублей.

– Как эти новые условия повлияют на ипотеку в Приморье?

– Думаю, после изменения условий программы можно ожидать незначительного снижения спроса. Под новые условия подпадает только часть студий и небольших однокомнатных квартир. А вот для покупки жилья в большинстве городских районов Владивостока (Артема, Находки, Уссурийска), особенно с несколькими спальнями, теперь понадобится значительный первоначальный взнос. Хотя для покупателей с детьми условия остаются лояльными.

– Работающие в Приморье банки стали в последнее время предлагать индивидуальные программы кредитования.

– Ничего необычного: конкурентная борьба за клиента, поскольку на сегодняшний день ипотеку выдают 47 банков. Особенно привлекательны те программы, где ипотечная ставка субсидируется застройщиком. Такая ставка более низкая, чем в рамках стандартных программ (от 0,01%). При этом ставка может сохраняться как на определенный срок, допустим, год, так и в течение всего периода кредитования. Даже с учетом незначительного удорожания квартиры для покупателя, не планирующего погашать кредит досрочно, выгода может составить от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Спрос на такие программы постепенно растет, поскольку все меньшее количество дольщиков способны погашать ипотечный кредит досрочно.

– То есть ипотечных всплесков, подобных в 2020 году, не ожидать?

– Спрос с июля постепенно будет охлаждаться, поскольку кредитные ставки возросли. В столице Дальнего Востока городе Владивостоке льготная ипотека (за исключением «Дальневосточной» и «Доступного жилья») будет играть все меньшую роль. Ведь само по себе уменьшение суммы кредита по новой программе – это серьезный симптом снижения спроса на ипотеку, а не причина. Причина в другом!

– В чем?

– На демографический фактор (неспадающая убыль населения в Приморье) накладывается и другой: насыщение «жилыми квадратами» большинства потенциальных заемщиков и инвесторов. Поэтому при прочих неизменных условиях (как, например, повторный режим всеобщей самоизоляции, отсутствие бури на финансовых рынках, стабильный курс валют в «коридоре» и управляемая инфляция) спрос на жилье будет снижаться, а чуть позже – и цены. Так уже было в 2008, 2014 годах, так может быть и в начале 2022 года.

– Это и хорошо и плохо одновременно?

– Каждый участник в цепочке ипотечного кредитования занимается «своим делом». Чем больше банки раздадут кредитов, тем лучше и «сытнее» для них. Им-то, по сути, ничего не грозит, потому что в случае чего они просто поотнимают недвижимость у неплательщиков. Это уже сейчас находит подтверждение в том, что увеличивается количество квартир в регионе, выставленных на продажу с обременением. В основном такие квартиры находятся в залоге у банков, а также приобретены с привлечением средств маткапитала. Увеличение доли продаваемых квартир с обременениями обусловлено прежде всего продолжающимся снижением уровня доходов населения при том, что цены на недвижимость продолжают расти.

– Дайте совет нашим читателям, ведь далеко не все имеют «бабушкину» квартиру, перешедшую по наследству или обеспеченных родителей. Брать или не брать ипотеку?

– Уже около половины граждан Приморья не имеют возможности купить квартиру даже с нулевым взносом на ипотеку. Но для тех, кто может все же взять ипотеку, повторю такой совет: учитесь выстраивать жизненную линию «защищенной стабильности» из тех возможностей, которые вам доступны. Это хорошая профессия, здоровье и надежная семья. Неважно, в каком возрасте, на сколько лет и какую сумму брать в ипотеку, главное – выплатить долг, пока можешь зарабатывать.

Ранее мы писали: Финансовый аналитик: «Надеюсь, власти осознают проблемы на рынке жилой недвижимости Приморья»